Organizadores de dinero

Lo sabemos muy bien: México no se distingue por su cultura del ahorro. ¿Pero qué tal el caos que se arma en las calles cada viernes de quincena? ¿O las peleas a dos de tres caídas en Zara cuando empiezan las "ofertas"?

Apenas en los últimos diez años se han impulsado iniciativas serias por parte del gobierno, bancos e instituciones financieras para promover la educación financiera.

Quizás ha habido algunos avances. Pero hasta ahora, sólo 14% de las personas tiene alguna cuenta de depósitos o de inversión en alguna institución formal.

De acuerdo a diversas encuestas, 95% de las personas en México tendrían que pedir prestado a sus familiares y amigos en caso de presentarse una urgencia, pues simplemente, no tienen dinero reservado para este fin.

Todo este rollo es sólo una excusa para contarles que acabo de descubrir que hay programas organizadores de dinero. Muchos de ellos están disponibles en línea de manera gratuita. Estos programas, de algún modo parecidos al Excel, te sirven para organizar tu economía doméstica, separando tus gastos por categorías. Después de un tiempo de ingresar tus datos, estos programas hacen un balance sobre las áreas en las que podrías reducir costos y presenta informes gráficos para que veas claramente a dónde va a parar tu dinero.

También tienen la opción de diseñarte un plan de ahorro de acuerdo a un objetivo y un plazo determinados (en una columna señalas si quieres un viaje, pagar un diplomado, un coche o una casa) y en otra el tiempo en el que quieres lograrlo, a partir de eso -y tomando en cuenta tus gastos mensuales- te diseña un plan para alcanzar esa meta.

Algunos de estos programas son Money Manager Ex, Money Organizer Deluxe, iCash, ABsoft organizer, Kronos, G-Cheking. Para descargarlos gratis, da click aquí.

Ya es tiempo de dejar de llegar quebrados al fin de quincena, ¿no creen?

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Apoyo Infonavit

¿Qué es? Es un crédito otorgado por un banco o una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol). Para cubrirlo se usan únicamente tus aportaciones hechas después de la solicitud. Lo que tienes acumulado en tu subcuenta de vivienda queda como garantía de pago, en caso de que pierdas tu empleo.

¿Por qué me conviene?

Con este crédito puedes comprar o construir una casa sin límite en su valor.

Puedes hacer pagos de forma anticipada para reducir el plazo del crédito, pagar menos intereses o disminuir tu pago mensual.

LO MEJOR: Cuando hayas terminado de pagar tu Apoyo Infonavit, puedes solicitar tu Crédito Infonavit para ampliar o remodelar tu casa.

¿Cuáles son los requisitos?

Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.

No tener un crédito del Infonavit vigente.

Que el banco o Sofol apruebe tu crédito.

Firmar la carta de instrucción irrevocable. ¿Qué es esto? Click aquí.

Que el crédito otorgado por el banco o Sofol sea destinado para comprar o construir una casa.

Pasos para conseguirlo:

Contacta al banco o Sofol en donde quieras solicitar el crédito.

Solicita tu certificado de Apoyo Infonavit, da click aquí.

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Preguntas y respuestas

Miguel Ángel: ¿Qué inmobiliaria tiene viviendas recuperadas en Miguel Alemán, Tamaulipas?

Para comprar una casa recuperada por Infonavit debes ser derechohabiente de la institución y cumplir con los requisitos habituales para solicitar un crédito. Es necesario que ingreses tus datos en la forma que viene en este link. En no más de 10 días, un promotor inmobiliario te contactará para ofrecerte información en caso de haber algo disponible en el municipio que hayas especificado.

María Vargas: ¿En qué inmobiliaria puedo adquirir mi casa en Pachuca, Hidalgo?

Entra a este sitio, http://contacto.infonavit.org.mx/ Aquí podrás encontrar una amplia oferta de casas y departamentos de muchos precios.

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Infonavit otorga crédito a albañiles

Se trata de uno de los beneficios del programa Crédito Integral Línea 3, el cual permite a los albañiles que construyan su propia casa en el terreno de la empresa para la que trabajan, con lo cual obtienen un descuento importante del valor total de la construcción.

Las primeras 23 casas bajo este esquema se entregaron en Nayarit, para ello se contó con el apoyo de la constructora Big Eyes e Hipotecaria Vértice. Este programa piloto se está desarrollando en Morelos y Veracruz y se busca ponerlo en marcha en otros estados.

Otra de las opciones relacionadas con el Crédito Integral consiste en un esquema mediante el cual se otorga crédito a los albañiles que tengan estabilidad con los constructores que los empleen. Estos trabajadores deben estar afiliados al Infonavit y tener los 116 puntos para acceder al préstamo. En el caso de Nayarit, los albañiles obtuvieron casas que superan los 400 mil pesos, pero sólo pagaron por ellas la mitad de su precio: 220 mil pesos.

Así es que ya saben, vayan y cuéntenle a sus amigos arquitectos, ingenieros civiles o cualquier persona que trabaje en la industria de la construcción. Es muy probable que les interese ser parte de este gran proyecto.

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Las mejores ciudades para vivir 2010

Cada año se publican una serie de listas sobre las mejores ciudades para vivir en el mundo. Según la encuesta realizada por Economist Intelligence Unit, los lugares que ofrecen una excelente calidad de vida son las siguientes:

1.- Vancouver.

2.- Viena

3.- Melbourne

4.- Toronto

5.- Calgary

6.- Helsinki

7.- Sydney

8.- Perth

9.- Adelaide

10.- Auckland

El país con el mayor número de ciudades en esta lista es Australia. Aquí nomás, a la vuelta de la esquina.

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Infonavit de la A a la Z

Hice una selección de las definiciones sobre las que suelen tener dudas. ¡Espero que les sirvan!

Avalúo: Es el dictamen que elabora un perito valuador autorizado sobre el valor del inmueble objeto de la hipoteca que se usa para garantizar el crédito otorgado al trabajador-derechohabiente.

Carta de autorización de crédito. Documento generado en el proceso de inscipción, el cual muestra la información registrada en el Infonavit, datos relativos al crédito, condiciones financieras del crédito o los créditos (en caso de ser conyugal) así como la fecha de inicio y fin para poder realizar el proceso de titulación y los datos del notario al que deben de dirigirse para dicho trámite.

Crédito bruto. Es el monto total del crédito que otorga el Infonavit al derechohabiente.

Crédito neto. Es la cantidad de crédito disponible para la adquisición de la vivienda, que resulta de restar al crédito bruto los gastos de titulación, financieros y de operación, los gastos de impuestos y derechos, así como el avalúo en el caso de paquetes.

Seguro de vida. Seguro que otorga cobertura contra el riesgo de muerte, incapacidad total o permanente, incapacidad parcial permanente o invalidez definitiva del trabajador. Con este seguro, en caso de realizarse el riesgo, se libera al trabajador-acreditado o a sus causahabientes de la obligación del pago del crédito y de la hipoteca constituida sobre la vivienda para garantizar el pago de éste. El costo de este seguro lo cubre Infonavit.

Seguro de daños. Seguro que otorga cobertura contra el riesgo de daños físicos que sufra la vivienda objeto del crédito otorgado por el Infonavit. Con este seguro, en caso de realizarse el riesgo, se liquida primeramente el saldo pendiente de crédito otorgado y posteriormente se entrega el remanente de la indemnización al trabajador-acreditado, si lo hubiere. El costo de este seguro lo cubre el trabajador.

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Estudio socioeconómico en Guerrero: oportunidad para reestructurar el crédito

En los últimos meses me han llegado varios mensajes de acreditados de Infonavit en Guerrero quienes, por diversas circunstancias, se encuentran en una situación complicada y no han podido cubrir sus pagos. Desde la semana pasada me di a la tarea de investigar sobre las alternativas para todas estas personas y ayer me topé con un dato muy interesante.

El Infonavit y la Universidad Autónoma de Guerrero firmaron un convenio para realizar Estudios socioeconómicos en el estado. El Estudio socioeconómico se encarga de verificar la situación económica por la que un acreditado atraviesa, y que a la vez le impide continuar con el pago de su crédito, ya sea por alguna enfermedad, ajuste de salario, pérdida de empleo, encontrarse en edad avanzada, etcétera. El Estudio se encarga de determinar la cantidad mensual a cubrir de acuerdo con la capacidad de pago de cada persona.

El Estudio socioeconómico es parte del paquete de beneficios, apoyos y soluciones que integran la Garantía Infonavit. Todos los créditos otorgados por la institución cuentan con ella. Esto implica que si el ingreso del trabajador disminuye en algún momento, siempre habrá todo un catálogo de alternativas para que los pagos no sean una razón de agobio.

Para solicitarlo, sólo debes ir al área de cobranza de las oficinas de Infonavit más cercanas. Un asesor toma tus datos y, a los pocos días, un trabajador social -en este caso de la Universidad Autónoma de Guerrero- te visita en tu casa para hacerte un cuestionario. En un plazo de 40 días te llamarán por teléfono para confirmar que tu solicitud ha sido aprobada. De ser así, te darán el nuevo monto a cubrir mensualmente.